Un seguro de vida amortización hipoteca es un producto pensado para proteger a los titulares de hipotecas y a sus familias en caso de que la persona asegurada fallezca antes de poder pagar la hipoteca por completo. Estos seguros proporcionan un capital asegurado que se utiliza para pagar la hipoteca en caso de que el titular fallezca.
El objetivo de esta póliza es ayudar a evitar que la familia del titular pierda su hogar o tenga dificultades financieras adicionales. En este artículo, analizaremos más a fondo los seguros de vida para la amortización de hipotecas y cómo funcionan.
¿Qué es un seguro de Amortización de hipoteca?
- 1 ¿Qué es un seguro de Amortización de hipoteca?
- 2 ¿Cómo funciona un seguro de vida amortización hipoteca?
- 3 Tipos de seguro de vida amortización hipotecario
- 4 Beneficios del seguro de Amortización de Hipoteca
- 5 ¿existen Seguros de Amortización por fallecimiento?
- 6 ¿existen Seguros de Amortización por incapacidad permanente o absoluta?
- 7
- 8 Contrata tu seguro de vida amortización hipoteca con Agencia Reale
- 9 Preguntas frecuentes
En palabras sencillas, se puede definir como un seguro de protección de pagos, estando estos asociados a una hipoteca determinada. De esa manera, si fallece el tomador del seguro, pasa por una incapacidad laboral transitoria o por una situación de desempleo, la compañía aseguradora procede a responder a la cobertura de las diferentes cuotas, con el fin de liberar a sus herederos de las diferentes letras del préstamo.
Dicha liberación del pago puede ser parcial o total, lo que depende del porcentaje asegurado estipulado al momento de realizar la contratación del seguro.
¿Cómo funciona un seguro de vida amortización hipoteca?
Un seguro de vida para la amortización de hipotecas funciona de manera similar a otros seguros de vida, pero con un enfoque específico en el pago de este tipo de préstamo. Durante el periodo de vigencia de esta póliza, el titular de la hipoteca paga una prima mensual a la compañía de seguros a cambio de una suma asegurada que se utilizará para pagar la hipoteca en caso de que fallezca sin haberse liquidado esta deuda. La cantidad de la prima y la suma asegurada dependen del valor de la hipoteca, la edad y la salud del titular de la hipoteca, y otros factores.
Cuando el titular de la hipoteca fallece, el beneficiario designado en la póliza de seguro recibirá la suma asegurada para pagar la hipoteca. El beneficiario del seguro de vida amortización hipoteca puede ser el cónyuge o un miembro de la familia cercana del titular de la hipoteca, o cualquier otra persona designada por el titular de la hipoteca. La suma asegurada se utiliza para pagar la hipoteca pendiente en su totalidad, lo que significa que la familia del titular de la hipoteca no tendrá que preocuparse por hacer los pagos restantes o perder su hogar.
Tipos de seguro de vida amortización hipotecario
Existen diferentes tipos de seguros de vida para la amortización de hipotecas, cada uno con sus propias características y beneficios. Te detallamos las principales modalidades en las siguientes líneas, para que encuentres el tipo de póliza que mejor se adapte a tus necesidades y a las de tu familia.
- Uno de los tipos más comunes es el seguro de vida decreciente, que se utiliza para hipotecas a plazo fijo y garantiza que la suma asegurada disminuirá a medida que el saldo pendiente de la hipoteca disminuye con el tiempo. Esto significa que el titular de la hipoteca sólo paga por las coberturas que necesita, lo que puede resultar en primas más bajas en comparación con otros tipos de seguros de vida.
- Otro tipo de seguro de vida para la amortización de hipotecas es el seguro de vida nivelado, que proporciona una suma asegurada constante durante toda la duración de la hipoteca. A diferencia del seguro de vida decreciente, el seguro de vida nivelado no se ajusta a medida que disminuye el saldo pendiente de la hipoteca, lo que significa que el titular de la hipoteca siempre paga por la misma cantidad de cobertura. Este tipo de seguro puede ser adecuado para hipotecas a largo plazo o para titulares de hipotecas que buscan una mayor tranquilidad.
- Además de estos dos tipos de seguros de vida para la amortización de hipotecas, también existen seguros de vida con prima única y seguros de vida variables. Los seguros de vida con prima única implican el pago de una sola prima que proporciona cobertura durante toda la duración de la hipoteca, mientras que los seguros de vida variables permiten al titular de la hipoteca invertir las primas en una serie de opciones de inversión.
En muchas ocasiones, una hipoteca es el paso que hace falta para conseguir un sueño o lograr aquello que tanto necesitas. Por eso, al momento de solicitar o firmar una, querrás conocer todo lo necesario sobre el proceso y los requerimientos para que esta pueda ser procesada exitosamente.
Entre los requisitos existentes puede encontrarse la contratación de forma obligatoria de un seguro de vida amortización hipoteca o en tal caso, de un seguro de vida con cesión de derechos.
Beneficios del seguro de Amortización de Hipoteca
La adquisición de un seguro de amortización de hipoteca es una posibilidad que ofrecen las entidades bancarias al momento de firmar una hipoteca. Sin embargo, no es un elemento obligatorio bajo el marco legal español.
Eso sí, adquirir un seguro de este tipo puede ofrecerte una diversidad de beneficios, los cuales debes conocer antes de rechazar o aceptar la contratación de estos seguros para dar cobertura a una hipoteca. Entre esos beneficios, se encuentran los siguientes:
- La flexibilidad, ya que un seguro de amortización en función a las hipotecas, se puede adaptar a las necesidades de cada persona, considerando las posibilidades de pago de la misma y el capital asegurado, así como el porcentaje que el mismo representa ante la deuda.
- Otro beneficio es que este tipo de seguro puede cancelarse bajo dos modalidades diferentes, ya sea dentro de los 30 días después de su contratación o al pasar un año desde la fecha de la firma. En cualquiera de los casos, es necesario comunicar la cancelación de la póliza a la entidad aseguradora.
Igualmente, es relevante hacer énfasis en que este seguro representa un coste superior, pero puede resultar ventajoso ante un siniestro que concluya en fallecimiento, una situación de invalidez y de desempleo, beneficiando así a la entidad bancaria, al tomador del seguro y/o a los beneficiarios o herederos directos.
¿existen Seguros de Amortización por fallecimiento?
Ya se ha mencionado anteriormente que el seguro de vida amortización hipoteca puede brindar cobertura en caso de fallecer el tomador del seguro.
En función a ello, existen diversos productos que una aseguradora te puede ofrecer con ese fin. Entre dichos productos, en Agencia Reale podemos ofrecerte los siguientes:
- El seguro de protección de pagos con prima única financiada (PUF), cuya cobertura incluye fallecimiento, situación de desempleo. En algunas aseguradoras también cubre incapacidad laboral transitoria. En estas coberturas específicas, la prima se cobra al entrar en vigor de forma íntegra, mientras que su importe es agregado al capital.
- A su vez, otro producto ofrecido por las aseguradoras en relación a la amortización de hipotecas, es el seguro de protección de pagos anual renovable (TAR), el cual cubre otro tipo de incapacidad, además de otros elementos. En cuanto al cobro de la prima, la misma se paga anualmente.
La adquisición de este tipo de seguros es una excelente alternativa a tener en cuenta para liberar a los familiares, así como a los herederos, de realizar los abonos correspondientes a la deuda.
¿existen Seguros de Amortización por incapacidad permanente o absoluta?
Como ya puedes ir apreciando, al momento de contratar un seguro en función de garantía ante una hipoteca, puedes escoger el que mejor se adapte a tus necesidades e intereses.
Así, tienes la oportunidad de seleccionar un seguro de amortización por incapacidad permanente o absoluta. Un producto que puedes adquirir en una aseguradora con esas características, es el seguro de protección de pago anual renovable, también conocido como el TAR. Este producto o servicio ofrece una cobertura en caso de fallecimiento y de incapacidad permanente absoluta.
No obstante, la principal ventaja del TAR es que cubre la invalidez permanente o absoluta, pero excluye la contingencia de desempleo, la cual es una de las más demandas y concurrentes.
Contrata tu seguro de vida amortización hipoteca con Agencia Reale
Al momento de elegir tu seguro de amortización de hipotecas ideal, debes tener en consideración todos los aspectos anteriormente mencionados, con el objetivo de disfrutar de un producto completamente adaptado a tus necesidades.
En Agencia Reale tenemos todo lo que necesitas, ya que puedes encontrar pólizas de este tipo en función a tus posibilidades e intereses a precios atractivos y con flexibles coberturas. Si quieres saber más sobre nuestro seguro de vida amortización hipoteca, no dudes más y contacta ya con nosotros.
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Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio contratar un seguro de vida al firmar una hipoteca?
Aunque no es obligatorio contratar un seguro de vida al firmar un préstamo hipotecario, sí que se trata de un producto totalmente recomendable. El motivo principal son las garantías que brinda en caso de fallecimiento de la persona titular, las cuales garantizan el pago de las cuotas restantes lo que, sin duda, brinda tranquilidad a la familia.
¿Se puede cancelar un seguro de vida amortización hipoteca?
Es muy posible que tu banco te haga contratar este seguro con ellos y, en todos los casos, se puede cancelar cumpliendo los requisitos establecidos. Aun así, es altamente recomendable que, si no estás seguro con la póliza ofrecida por tu entidad bancaria, busques otras opciones en aseguradoras como la nuestra.
