¿Que son los Seguros de Vida con Incapacidad Permanente Total?

Según la Seguridad Social son los seguros que dan cobertura a la incapacidad Permanente Total que inhabilita al trabajador para la realización de todas o de las fundamentales tareas de dicha profesión, siempre que pueda dedicarse a otra distinta.

Seguridad Social: Prestaciones / Pensiones de Trabajadores (seg-social.es)

¿Que requisitos nos piden las entidades aseguradoras para cobrar una Incapacidad Permanente Total?

Las personas incluidas en el Régimen General declaradas en situación de incapacidad permanente total, cualquiera que sea la contingencia que la origine, siempre que reúnan los siguientes requisitos:

• No tener la edad prevista en el apartado 1.a) del artículo 205 de la LGSS en la fecha del hecho causante o no reunir los requisitos exigidos para acceder a la pensión de jubilación contributiva del Sistema, si la incapacidad deriva de enfermedad común o accidente no laboral.

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• Estar afiliadas y en alta o en situación asimilada a la de alta.Cuando la incapacidad se derive de accidente de trabajo o enfermedad profesional, los trabajadores se considerarán de pleno derecho afiliados y en alta, aunque el empresario haya incumplido sus obligaciones.Se considera situación de alta especial la huelga legal o cierre patronal.En el caso de los representantes de comercio, artistas y profesionales taurinos, se exige, además, estar al corriente del pago de cuotas en la fecha en que sobrevenga la contingencia. Si no están al corriente, siempre que las cuotas debidas no afecten al período de carencia, se advertirá de la necesidad de que se ponga al corriente, quedando condicionado el pago de la prestación al cumplimiento de dicha obligación.
• Tener cubierto un período previo de cotización, si la incapacidad deriva de enfermedad común. El período de cotización exigido varía en función de la edad del interesado:Si es menor de 31 años de edad:
  • Período genérico de cotización: la tercera parte del tiempo transcurrido entre la fecha en que cumplió los 16 años y la del hecho causante.
  • Período específico de cotización: no se exige.

  Si tiene 31 o más años de edad:

  • Período genérico de cotización: un cuarto del tiempo transcurrido entre la fecha en que cumplió los 20 años y la del hecho causante, con un mínimo, en todo caso, de 5 años.
  • Período específico de cotización: un quinto del período de cotización exigible debe estar comprendido:
    • En los 10 años inmediatamente anteriores al hecho causante o
    • En los 10 años inmediatamente anteriores a la fecha en que cesó la obligación de cotizar, si se accede a la pensión desde una situación de alta o asimilada, sin obligación de cotizar. Lo dispuesto en este párrafo se aplicará, igualmente, a quienes, sin haber completado el período específico exigible, causen la pensión desde una situación de alta, con obligación de cotizar cuando dicha situación proceda de otra inmediatamente anterior de alta o asimilada al alta, sin obligación de cotizar.
      

  No se tendrán en cuenta, a estos efectos, las fracciones de edad inferiores a 6 meses; si son superiores, se consideran equivalentes a medio año. Los períodos de cotización resultantes serán objeto de redondeo, despreciándose, en su caso, las fracciones de mes.

  En el caso de los trabajadores con contratos a tiempo parcial, para acreditar el período de cotización exigido, a partir de 04-08-2013, se aplicarán las reglas establecidas en el Real Decreto-ley 11/2013, de 2 de agosto.

  A estos efectos, cuando se trate de trabajadores incluidos en el Sistema especial para empleados de hogar, desde 2012 hasta 2018, las horas efectivamente trabajadas en el mismo se determinarán en función de las bases de cotización a que se refiere la disposición transitoria 16ª del Texto Refundido de la Ley General de la Seguridad Social, divididas por el importe fijado para la base mínima horaria del Régimen General por la LPGE para cada uno de dichos ejercicios.

¿Cuales son las causas que pueden provocar una Incapacidad Permanente Total?

a incapacidad permaEl seguro de vida puede cubrir lnente total en diversos escenarios. Estas son garantías opcionales y no todas las pólizas las ofrecen. Si una persona ha contratado esta cobertura y está dentro de la edad permitida, podrá reclamar la indemnización en los siguientes supuestos:

Incapacidad permanente total por cualquier motivo

Se refiere a causas naturales, como enfermedades o lesiones crónicas (ejemplo: una tendinitis de Quervain que impide usar la mano). Sin embargo, no cubre lesiones por negligencia, intento de suicidio o deportes de riesgo. Algunas pólizas excluyen el suicidio solo durante el primer año.

Incapacidad permanente total por accidente

Cubre incapacidades derivadas de accidentes, excepto cuando haya dolo o negligencia. Es común en seguros de vida colectivos o para autónomos y pymes. Una vez que se paga la indemnización por esta causa, el contrato de seguro generalmente finaliza.

Incapacidad permanente total por accidente de circulación

Específica para profesionales que utilizan su vehículo frecuentemente para trabajar, como comerciales que viajan mucho. Si se incapacitan por un accidente de tráfico, recibirán el capital asegurado según las condiciones de la póliza.

¿Que documentos necesito para poder cobrar el seguro ante una Incapacidad Permanente Total?

Las entidades aseguradoras, solicitaran toda la documentación e informes médicos que provocaron la incapacidad, y también la resolución de la Seguridad Social.

¿Como tributa una Idemnización de un Seguro de Vida con Incapacidad  Permanente Total?

En estos seguros de vida no se tributa por el total rescatado, sino por la diferencia entre lo rescatado y las primas pagadas. Esta ganancia patrimonial se integra en la base imponible del ahorro y se tributa según las escalas correspondientes.

Si el asegurado recibe una indemnización debido a una incapacidad derivada de su seguro de vida, esta cantidad estará sujeta al IRPF como rendimiento del trabajo.

Existen exenciones cuando la incapacidad es derivada de un accidente laboral.

Seguro de Vida con Incapacidad Permanente y Absoluta  de Reale Seguros

Los seguros de vida con incapacidad permanente y absoluta son una opción para aquellas personas que quieren estar protegidas en caso de que sufran una lesión o enfermedad que les impida trabajar de manera permanente. En este tipo de seguros, si el asegurado sufre una incapacidad permanente y absoluta, la aseguradora le pagará una suma asegurada, lo que le permitirá cubrir sus gastos y mantener su calidad de vida. En este artículo, analizaremos en profundidad los seguros de vida con incapacidad permanente y absoluta y cómo funcionan.

La incapacidad permanente y absoluta se define como la situación en la que una persona no puede desempeñar ninguna actividad laboral o profesional, ya sea de manera temporal o permanente, debido a una lesión o enfermedad. Esta situación puede ser causada por una variedad de factores, como accidentes de tráfico, enfermedades graves, lesiones laborales o enfermedades crónicas.

En un seguro de vida con incapacidad permanente y absoluta, el asegurado paga una prima a la aseguradora y, en caso de que sufra una incapacidad permanente y absoluta, la aseguradora le pagará una suma asegurada. Esta suma asegurada puede ser utilizada para cubrir los gastos médicos, de rehabilitación y de manutención del asegurado.

Es importante tener en cuenta que la definición de incapacidad permanente y absoluta puede variar de una aseguradora a otra, por lo que es importante leer cuidadosamente los términos y condiciones de la póliza antes de contratar un seguro de vida con incapacidad permanente y absoluta. Algunas aseguradoras pueden requerir que el asegurado tenga una discapacidad permanente y absoluta que le impida realizar cualquier actividad laboral o profesional, mientras que otras pueden requerir que el asegurado tenga una discapacidad que le impida realizar su trabajo actual.

Además, es importante tener en cuenta que los seguros de vida con incapacidad permanente y absoluta suelen ser más caros que los seguros de vida tradicionales, ya que la aseguradora asume un mayor riesgo al cubrir una discapacidad permanente y absoluta. Por lo tanto, es importante comparar los precios y las condiciones de las diferentes aseguradoras antes de contratar un seguro de vida con incapacidad permanente y absoluta.

Otra consideración importante es el plazo del seguro de vida con incapacidad permanente y absoluta. En general, estos seguros tienen un plazo determinado, lo que significa que la cobertura caduca después de un cierto número de años. Es importante elegir un plazo que se ajuste a las necesidades del asegurado y que le proporcione la protección necesaria en caso de una incapacidad permanente y absoluta.

Además, algunos seguros de vida con incapacidad permanente y absoluta pueden incluir una cláusula de exclusión, que establece que la aseguradora no pagará la suma asegurada en caso de que la incapacidad sea causada por ciertas enfermedades o lesiones. Por lo tanto, es importante leer cuidadosamente los términos y condiciones de la póliza y entender las cláusulas de exclusión antes de contratar un seguro de vida con incapacidad permanente y absoluta.

Es importante tener en cuenta que la cobertura de incapacidad permanente y absoluta no es lo mismo que la cobertura de incapacidad temporal.

No sabemos qué puede pasar en el futuro, de ser así, buscaríamos la forma de evitarnos los malos momentos que vivimos y provocaríamos solo los buenos. Por esta razón, queremos hablarte del seguro de vida con Incapacidad Permanente, con el cual puedes estar cubierto y en cierta forma, preparado, en caso de accidentes o enfermedades que tengan como consecuencia una incapacidad o invalidez permanente.

Al contratar un seguro de vida de este tipo, estarás preparado en ese momento que te quedes sin los ingresos del trabajo por una incapacidad física. Queremos prevenir y respaldar esa situación económica que suele ser difícil sino cuentas con un seguro.

¿Conviene hacerte un seguro de vida con incapacidad?

Los seguros de vida con coberturas de incapacidad son una decisión muy acertada, ante la duda, considera ciertos factores que confirmarán que este seguro te conviene, entre los cuales están:

• Tu familia depende de tus ingresos monetarios.
• Hay gastos fijos que sobrepasan la capacidad económica de tus familiares.
• Pagas hipotecas o préstamos.
• Si menores o personas mayores dependen de ti.
• Si tienes un patrimonio puede solventar gastos en caso de necesidad.
• Si tu edad y ritmo de vida que te haga pensar que debes cuidarte.

Estos y algunos otros puntos pueden ayudarte a tomar esa decisión sobre si conviene o no contratar un seguro de vida con incapacidad permanente. La prevención es tu mejor aliada porque el futuro es incierto y si no se puede evitar un accidente o enfermedad que te incapacite, al menos puedes tener y darle una calidad de vida favorable en caso de que algo así te suceda.

Diferentes tipos de incapacidad permanente

Si ya estás seguro de lo beneficioso que es contar con un seguro de vida con incapacidad permanente, entonces es momento que sepas cuáles son los tipos o grados de incapacidades que pueden estar cubiertas con este seguro y cómo influyen en el coste de la indemnización.

Incapacidad permanente total

La primera es la incapacidad permanente total, esta se produce cuando has sufrido una enfermedad que te imposibilita seguir desempeñando tu trabajo. Al igual que un accidente o secuelas de este, que hacen que sea imposible que sigas realizando las actividades que acostumbras a realizar en tu lugar de trabajo aunque puedas hacer algunas tareas en otros empleos. Es un grado inferior de incapacidad que te permite seguir trabajando pero no en tu profesión exactamente.

Incapacidad permanente absoluta

Por otra parte, está la incapacidad absoluta permanente, a esta se le suma un mayor grado de intensidad, es superior a la mencionada anteriormente. En este caso, la persona queda impedida para ejercer su trabajo y cualquier otro. Es decir, no puede desempeñar ningún empleo debido a las lesiones que ha sufrido en un accidente o por las secuelas de alguna enfermedad.

Una de las consecuencias de una incapacidad permanente absoluta es la forma de generar ingresos para tener una calidad de vida aceptable. Por esta razón, el seguro de vida con incapacidad permanente es una salvación económica para la persona y los familiares que dependen del salario del asegurado.

Sea el primero o el segundo, la entidad aseguradora te solicitará ser específico al mencionar tu profesión, porque es un factor importante para calcular el precio de la póliza de seguro de incapacidad permanente total o absoluta.

Exclusiones del seguro de incapacidad

Los seguros de vida con incapacidad permanente tienen coberturas interesantes aunque hay ciertas situaciones que no se cubren, todo dependerá de la aseguradora pues cada una puede establecer en sus contratos los límites que tengan. Veamos algunas exclusiones del seguro de incapacidad:

• Cuando el beneficiario se hace daño intencionalmente o se quita la vida.
• Cuando los daños son ocasionados por practicar deportes de riesgos.
• Si la invalidez física es consecuencia de una irresponsabilidad.
• Si los padecimientos por enfermedades o algún accidente han ocurrido antes de la contratación del seguro.
• Daños causados por conflictos armados.

Estas son sólo algunas exclusiones que generalmente hacen los seguros de vida. No quiere decir esto, que todas las compañías aseguradoras las tengan. Solo es cuestión de asesorarte e informarte bien de las coberturas y lo que excluye el seguro de vida con Incapacidad Permanente que desees contratar. Te recomendamos Seguros REALE el más completo de España.

¿Qué cubre la incapacidad permanente?

Si eres una persona consciente de que las probabilidades de sufrir una enfermedad o accidente son verdaderamente altas y como consecuencia podría padecer de una incapacidad permanentemente total o absoluta, bien sea porque tienes una profesión o desempeña un trabajo de alto riesgo, es bueno que conozcas las coberturas de este tipo de seguro del que te venimos hablando.

La incapacidad o invalidez permanente impide que se pueda realizar el trabajo habitual, recordemos que si se trata de la incapacidad total, con esta podrías desempeñarte en otro empleo mientras que la incapacidad absoluta afecta de manera irreversible y no permite desarrollar ninguna actividad profesional. En cualquiera de los casos, la incapacidad permanente debe estar reconocida de forma oficial por la Seguridad Social para optar por la solicitud del pago por el seguro de vida.

Sea una incapacidad por enfermedad o accidente, los seguros normalmente cubren la invalidez sin importar la causa. No obstante, antes de contratarlo lo mejor es analizar las exclusiones que pueda tener ya que hay ciertas circunstancias que no entran en la póliza, como las mencionadas líneas arriba.

Los seguros de vida con incapacidad permanente además de la garantía por muerte cubren esas situaciones derivadas de la invalidez total o absoluta y según sean las condiciones se adelantará la indemnización del seguro. Es decir, se anticipa al asegurado parte del capital o el monto completo que estaba destinado a la indemnización por fallecimiento, y cuando esto sucede, automáticamente la póliza es anulada.

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