Seguro de Vida de Amortización de hipoteca

Los seguros de vida para la amortización de hipotecas son una forma de proteger a los titulares de hipotecas y a sus familias en caso de que fallezcan antes de poder pagar la hipoteca por completo. Estos seguros proporcionan una suma asegurada que se utiliza para pagar la hipoteca en caso de que el titular fallezca, lo que puede ayudar a evitar que la familia del titular pierda su hogar o tenga dificultades financieras adicionales. En este artículo, analizaremos más a fondo los seguros de vida para la amortización de hipotecas y cómo funcionan.

Un seguro de vida para la amortización de hipotecas funciona de manera similar a otros seguros de vida, pero con un enfoque específico en el pago de una hipoteca. El titular de la hipoteca paga una prima mensual a la compañía de seguros a cambio de una suma asegurada que se utilizará para pagar la hipoteca en caso de que fallezca durante el plazo de la hipoteca. La cantidad de la prima y la suma asegurada dependen del valor de la hipoteca, la edad y la salud del titular de la hipoteca, y otros factores.

Cuando el titular de la hipoteca fallece, el beneficiario designado en la póliza de seguro recibirá la suma asegurada para pagar la hipoteca. El beneficiario puede ser el cónyuge o un miembro de la familia cercana del titular de la hipoteca, o cualquier otra persona designada por el titular de la hipoteca. La suma asegurada se utiliza para pagar la hipoteca pendiente en su totalidad, lo que significa que la familia del titular de la hipoteca no tendrá que preocuparse por hacer los pagos restantes o perder su hogar.

Existen diferentes tipos de seguros de vida para la amortización de hipotecas, cada uno con sus propias características y beneficios. Uno de los tipos más comunes es el seguro de vida decreciente, que se utiliza para hipotecas a plazo fijo y garantiza que la suma asegurada disminuirá a medida que el saldo pendiente de la hipoteca disminuye con el tiempo. Esto significa que el titular de la hipoteca sólo paga por la cobertura que necesita, lo que puede resultar en primas más bajas en comparación con otros tipos de seguros de vida.

Otro tipo de seguro de vida para la amortización de hipotecas es el seguro de vida nivelado, que proporciona una suma asegurada constante durante toda la duración de la hipoteca. A diferencia del seguro de vida decreciente, el seguro de vida nivelado no se ajusta a medida que disminuye el saldo pendiente de la hipoteca, lo que significa que el titular de la hipoteca siempre paga por la misma cantidad de cobertura. Este tipo de seguro puede ser adecuado para hipotecas a largo plazo o para titulares de hipotecas que buscan una mayor tranquilidad.

Además de estos dos tipos de seguros de vida para la amortización de hipotecas, también existen seguros de vida con prima única y seguros de vida variables. Los seguros de vida con prima única implican el pago de una sola prima que proporciona cobertura durante toda la duración de la hipoteca, mientras que los seguros de vida variables permiten al titular de la hipoteca invertir las primas en una serie de opciones de inversión.

En muchas ocasiones, una hipoteca es el paso que hace falta para conseguir un sueño o lograr aquello que tanto necesitas. Por  eso,            al momento de solicitar o firmar una, querrás conocer todo lo necesario sobre el proceso y los requerimientos para que esta pueda ser procesada exitosamente.

Entre dichos requerimientos, puede encontrarse la contratación necesaria de un seguro de amortización de hipotecas o en tal caso, un seguro de vida con cesión de derechos. A continuación, te presentaremos toda la información relevante sobre el seguro de amortización de hipotecas: ¿qué es, cuántos tipos hay y cuáles son los beneficios que se pueden obtener con la contratación de seguro como este?

¿Qué es un Amortización de hipoteca?

En palabras sencillas, se puede definir como un seguro de protección de pagos, estando estos asociados una hipoteca determinada. De esa manera, si fallece el tomador del seguro, pasa por una incapacidad laboral transitoria o por una situación de desempleo, se procede a implementar una liberación con respecto  a sus herederos del pago.

Dicha liberación del pago puede ser parcial o total, lo que depende del porcentaje asegurado que fue estipulado al momento de realizar la contratación del seguro.

Beneficios del seguro de Amortización de Hipoteca

La adquisición de un seguro de Amortización de Hipoteca es una posibilidad que ofrecen las entidades bancarias al momento de firmar una hipoteca. Sin embargo, no es un elemento obligatorio bajo el marco legal español.

Eso sí, adquirir un seguro de este tipo puede ofrecerte una diversidad de beneficios, los cuales debes conocer antes de rechazar o aceptar la contratación de estos seguros para dar cobertura a una hipoteca. Entre esos beneficios, se encuentra la flexibilidad, ya que un seguro de amortización en función a las hipotecas, se puede adaptar a las necesidades de cada persona, considerando las posibilidades de pago de la misma y el capital asegurado, así como  el porcentaje que el mismo representa ante la deuda.

Por otro lado, otro beneficio es que el seguro de esta índole puede cancelarse bajo dos modalidades diferentes, ya sea  30 días luego de la contratación de la póliza o pasado el año de la misma, destacando que es relevante definir y comunicar la definición de la modalidad con la aseguradora.

Igualmente, es relevante hacer énfasis en que este seguro representa un coste superior, pero puede resultar ventajoso ante un siniestro que concluya en fallecimiento, una situación de invalidez y de desempleo, beneficiando así a la entidad bancaria, al tomador del seguro y/o a los beneficiarios o herederos directos.

Seguro de Amortización por fallecimiento

Ya se ha mencionado anteriormente que el seguro de Amortización de Hipotecas puede brindar cobertura en caso de fallecer el tomador del seguro.

En función a ello, existen diversos productos que una aseguradora te puede ofrecer con ese fin, entre dichos productos, puedes encontrar el seguro de protección de pagos con prima única financiada (PUF), cuya cobertura incluye fallecimiento,  situación de desempleo  y por parte de algunas aseguradoras, también cubre incapacidad laboral transitoria. En estas coberturas específicas, la prima se cobra al entrar en vigor de forma íntegra, mientras que su importe es agregado al capital.

A su vez, otro producto ofrecido por las aseguradoras en relación a la amortización de hipotecas, es el seguro de protección de pagos anual renovable (TAR), el cual cubre otro tipo de incapacidad, además de otros elementos. En cuanto al cobro de la prima, la misma se paga anualmente.

La adquisición de este tipo de seguros, es una excelente alternativa a tener en cuenta para liberar a los familiares, así como a los herederos de realizar los abonos correspondientes a la deuda.

Seguro de Amortización por incapacidad permanente o absoluta

Como ya puedes ir apreciando, al momento de contratar un seguro  en función  de  garantía ante una hipoteca, puedes escoger el que mejor se adapte a tus necesidades e intereses.

Así, tienes la oportunidad de seleccionar un Seguro de Amortización por incapacidad permanente o absoluta. Un producto que puedes adquirir en una aseguradora con esas características, es el seguro de protección de pago anual renovable, también conocido como el TAR. Este producto o servicio ofrece una cobertura en caso de fallecimiento y de incapacidad permanente absoluta, así como de gran invalidez.

¿Cuál escoger?

Ambos productos tienen beneficios e inconvenientes, por lo que la selección entre ambos u otro depende completamente de tus expectativas  y necesidades con respecto al seguro.

Por un lado, el PUF te permite conocer desde el principio cuál es el coste de la póliza, agregando que abarca las contingencias de desempleo, al igual que la de incapacidad laboral transitoria. Además, el coste total puede resultar inferior si lo comparas con el TAR.

No obstante, la principal ventaja del TAR, es que cubre la invalidez permanente o absoluta, pero excluye la contingencia de desempleo, la cual es una de las más demandas y concurrentes.

Todos esos y otros aspectos, debes tener en consideración al momento de elegir tu seguro de amortización de hipotecas ideal, completamente adaptado a tus necesidades. De igual manera, en Reale puedes encontrar pólizas de este tipo en función a tus posibilidades e intereses a precios atractivos y con flexibles coberturas.

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